Muchas personas en México no saben qué es realmente el Buró de Crédito, ni mucho menos si es bueno o malo aparecer en esta base de datos para identificar la situación financiera actual de cada individuo con RFC y CURP en México.
Existe mucho mito e información errónea sobre la herramienta que ofrece el Buró de Crédito, pero lo que es cierto es que si no apareces es tan malo como tener un historial crediticio negativo.
Por ley, todos tienen derecho a conocer la información que brindan las financieras, bancos y casas departamentales sobre la puntualidad y montos adeudados, sin importar si están en regla o en mora. Por lo tanto, el Buró de Crédito debe darte al menos una vez al año este estado de cuenta gratis.
Si estás pensando en adquirir una tarjeta de crédito y no eres puntual, cualquier banco te la puede dar pero con un monto menor; pero no es igual si buscas un financiamiento para comprar un vehículo o una propiedad.
Para comprar una propiedad o un automóvil, tu Buró de Crédito debe estar al día, es decir, en verde cada uno de tus préstamos o cuentas corrientes que tengas con alguna empresa que te haya dado alguna especie de crédito.
Si no apareces en el Buró de Crédito, no tendrás suerte a la hora de buscar una tarjeta de crédito, préstamo hipotecario o automotriz, ya que al no tener un historial, ninguna institución se arriesgará. Si quieres iniciar tu historial crediticio, cualquier compañía de telefonía móvil en modo plan te dará el servicio y ellos te activarán en el Buró de Crédito, lo mismo aplica para una tarjeta departamental tipo Coppel, Liverpool, Palacio de Hierro, Elektra, por mencionar las que no obligan que debas tener historial.
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El Buró de Crédito es lento, por lo tanto, debes esperar unos 6 meses para aparecer positivo si quieres adquirir un vehículo; mientras que para una propiedad requieren al menos 1 año de historial.
¿Cómo analizar la sección de información general en el Reporte de Crédito Especial del Buró de Crédito?
El reporte en su encabezado trae: fecha de consulta, folio de consulta, fecha de registro en el Buró de Crédito. En este último es donde más se fijan las instituciones que te podrían autorizar un crédito o préstamo.
Luego vienen tus datos personales como nombre, fecha de nacimiento, RFC, domicilios reportados tanto de residencia como tus trabajos. Aquí también se fijan en tu residencia, si detectan que tienes muchas residencias con diferentes empresas, es sinónimo que posiblemente harás fraude, ya que no es normal ese comportamiento.
Terminando la primera parte y abajo de los domicilios, se encuentran los mensajes; estos informan si existe alguna inconsistencia entre la información que proporcionaste para generar tu reporte versus los que tienen ellos registrado.
¿Cómo analizar el Resumen de Créditos del reporte especial?
Esta sección se divide en dos: Créditos Bancarios y Créditos No Bancarios. Cuando haz solicitado un préstamo de consumo, automotriz, hipotecario aparecerán en Créditos Bancarios. Cuando tengas compromisos como un plan de telefonía o una carrera universitaria, aparecerán como Créditos No Bancarios.
En este reporte tendrás el nombre de la institución que levantó reporte, la fecha de actualización, el número de cuenta interna y su saldo actual, la línea de crédito y su forma de pago, la fecha estimada de eliminación y el comportamiento.
Aquí lo que nos importa analizar y revisan ellos es el saldo actual de la deuda junto a su comportamiento en Activo (los famosos números y letras que nadie entiende).
Por ejemplo, si aparece 01, quiere decir que la cuenta está al corriente y por ende tendrás un signo verde en Comportamiento.
El Histórico de Pagos tienen números y letra que ahora aprenderás qué significa cada uno de estos valores.
- 0.- Cuenta muy Reciente para ser Calificada.
- 1.- Cuenta al Corriente.
- 2.- Cuenta con atraso de 1 a 29 días.
- 3.- Cuenta con atraso de 30 a 59 días.
- 4.- Cuenta con atraso de 60 a 89 días.
- 5.- Cuenta con atraso de 90 a 119 días.
- 6.- Cuenta con atraso de 120 a 149 días.
- 7.- Cuenta con atraso de 150 días a 12 meses.
- 8.- Cuenta con atraso de más de 12 meses.
- 9.- Fraude cometido por el consumidor.
- U.- Cuenta sin información o no actualizada.
¿Cómo interpretar los Códigos de Registro de Impugnado en el Historial Detallado?
Esta leyenda aparece entre las columnas Apertura y Cierre. Solo aparece si existe información relevante y adicional a tu historial de pagos.
- AD Cuenta o monto ante aclaración.
- CA Cuenta al corriente vendida.
- CC Cuenta cancelada o cerrada.
- CL Cuenta en cobranza pagada totalmente sin causar quebranto.
- CO Crédito en controversia.
- CV Cuenta vencida vendida.
- EL Eliminación de clave de observación.
- FD Cuenta fraudulenta.
- FN Fraude no atribuible al consumidor.
- FP Fianza pagada.
- FR Adjudicación.
- GP Ejecución de garantía prendaria o fiduciaria en pago por crédito.
- IA Cuenta inactiva.
- IM Integrante causante de mora.
- IS Integrante que fue subsidiado para evitar mora.
- LC Convenio de finiquito o pago menor acordado con el consumidor.
- LG Pago menor por programa institucional o de gobierno.
- LO En localización, el usuario no se ha podido localizar y presenta adeudos.
- LS Tarjeta de crédito extraviada o robada.
- NA Cuenta al corriente vendida a un usuario de Buró de Crédito.
- NV Cuenta vencida vendida a un usuario de Buró de Crédito.
- PC Cuenta en cobranza.
- RA Cuenta reestructurada sin quita por programa institucional o gubernamental.
- RI Robo de identidad.
- RF Resolución judicial favorable al cliente.
- RN Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial.
- RV Cuenta reestructurada sin pago menor.
- SG Demanda por el otorgante.
- UP Cuenta que causa quebranto.
- VR Dación en pago ofrecida por el cliente a causa de incapacidad de pago.
Estos códigos no se suelen revisar para una solicitud de tarjeta de crédito o departamental, pero si para un préstamo hipotecario o automotriz, ya que la revisión es manual.
Ahora que ya tienes claro que es importante estar en el Buró de Crédito de manera positiva si quieres comprar una casa o un vehículo, necesitarás del historial, en caso contrario por más que juntes para el enganche y el notario no te darán el crédito que los brokers aseguran que se puede lograr a cambio de una tasa anual altísima.